無職でもクレジットカードの審査に通過するための条件とは？申し込み時の注意点と審査のポイントについて解説

The following two tabs change content below.

• この記事を書いた人
• 最新の記事

小室 聖也

経歴 2018年より、東証一部上場大手の信販会社や、大手銀行のコンテンツマーケティング、SEOコンサルティングを主に手がける。 キャッシュレス・QR決済では500店舗以上の導入をサポートした実績を持ち、自ら指揮したプロジェクトは、地上波のテレビに報道されるなど、思わずシェアしたくなるような、わかりやすい説明が得意 記事に関する、お問い合わせ先:info.kanelabo@gmail.com

最新記事 by 小室 聖也 (全て見る)

• おすすめのクレジットカードをマイルの貯めやすさで比較！初心者マイラーでもわかる効率的なマイルの貯め方 - 2021年7月18日
• 大学生におすすめのクレジットカード7選！学生用カードのメリットと条件、使い方、注意点を解説 - 2021年7月1日
• クレジットカードで即日発行可能な種類9選！即日発行に必要な条件と手順をやさしく解説 - 2021年7月1日

「自分は今学生です」「私は現在主婦です」「僕は今フリーターです」
上記三つに当てはまる、または近い存在の方ですと、クレジットカードの審査がすごくネックになりますよね？

安定した収入がない方ですと、申し込み条件を気にしがちなカードの審査ですが、無職や、学生、主婦の方でも作れるカードはもちろんあります。

近年クレジットカードは誰でも持つことができるアイテムになっています。

そんな無職の方でも作れるクレジットカードを6選と、どうしてもクレジットカードを持つことができない方のためにデビットカード4選の計10選を余すことなく紹介していきたいと思います。

この記事を読めば自分がどのクレジットカードを選べば良いのか、またはデビットカードとは何かより深く理解できることでしょう！

この記事の監修者	監修者詳細
	山岸 優希 -Yuki Yamagishi- (ファイナンシャルプランナー） 日本FP協会の定めるファイナンシャルプランナーの資格を持ち、当サイトの金融系記事を監修。 ファイナンシャルプランナーの知識で、かねラボの記事を”より正しく””わかりやすい”ものにしている。 →くわしいプロフィールはこちら

無職でも作れるクレジットカードとは？

無職ってことは毎月収入がないってことだけどカード審査って通るものなの？

無職＝無収入と捉えている人が多いけど、無職でも収入がある人は存在するよ！

そもそも無職でも作れるクレジットカードとはどういったものなのか紹介すると、通常のクレジットカードは、必ず申込者の信用情報を確認します。

過去に支払い遅延はないか、金融事故を起こしていないかなどです。
また他にも住所や、どこの会社に所属していて、雇用形態、年収などもスコアリングします。

基本的に、支払い遅延や、金融事故を起こしていると、ほとんどの方が、カード審査に通過することができません。

これは無職であろうとそうでなかろうと一緒です。
え？収入は関係ないの？

と思う方もいるかと思いますが、今では大学生でもクレジットカードを所持できる時代です。

つまりクレジットカードを選ぶ際に、自分にあったカード会社をしっかり選べば、審査に通過することはできます。

無職の人でもクレジットカードはもちろん発行できるが、カード会社を間違えると審査に通すことは難しいんだよ

主婦や学生などの扶養に入っている方

前述でもお話ししたように、主婦や学生の方でも、クレジットカードを作ることは可能です。

主婦の場合は、配偶者の扶養内で、扶養者に安定した収入があれば問題なくクレジットカードに申し込み、所持することができます。

またこれは学生にも言えることです。
親御さんの収入などを担保に支払いは学生自身でするというパターンもあれば、自分でアルバイトをし、毎月安定した収入がある場合、大学生個人でもクレジットカードを発行することが可能です。

学生も主婦も世間的には無職扱いですので、この観点からみてもクレジットカードの審査や条件は緩くなっていることがわかりますね！

アフィリエイトなどの自由業を営む方

会社に所属していない方でも、ネットビジネスで収入があることを確認できれば、クレジットカードの審査に通過することができます。いわゆる毎月収入がある無職というやつですね！

よくアフィリエイトで生計を立てている方がいると思いますが、あの人たちもしっかりクレジットカードを使っていますので、自由業を営んでいる方であってもカードを所持することは可能です。

しかし、企業に属していないとカードを発行してもらえない種類もありますので、やはりカード選びは慎重に選ばなければなりません。

またカードに申し込む際も職業欄には無職ではなく、必ず自由業と記載しなくてなりません。

仮想通貨やFX、株などの投資で収入がある無職の方

最近流行りの仮想通貨トレード、株やFXで生計を立てている方でも収入があると判断されれば、申し込みをし、クレジットカードを持つことができます。

この場合ですと預金口座にどのくらいお金が入っているのかが、審査の鍵を握ると思いますので、通帳の写しを用意してくださいと言われる場合もありますので、注意してください。

競馬やパチンコなどのギャンブル収入がある無職の方

かなりグレーゾーンのパターンですが、ギャンブルを収入とする場合、その収入からしっかり税金を払っていれば、それは自由業とすることができます。

しかし、何も払わない状態ですと職業欄には、無職としか書きようがありません。
ギャンブル収入ですと収入を証明するものがないので、毎月収入があるならば税金払い、収入を証明した上で、クレジットカードに申し込みをしましょう。

預金が100万円以上あるの無職の方

本当に何もしていなく、学生、主婦でもないという方は預金口座の金額をネタにカードに申し込みをしましょう。

恐らく最低でも、預金口座に100万円以上確認することができなければクレジットカード発行は絶望的です。

収入が無い人は基本審査に通過することができない

そう！収入が毎月無い無職の人ではクレジットカードの審査にはほぼ通過することは無理！

収入がないということは返済能力がないってことだから当然といえば当然か。。。

じゃあ収入があったとしても審査に落ちるパターンにはどういう傾向があるの？

収入があっても審査に落ちてしまうパターンにも色々あるからそのパターンを次の章で解説していくね！

上記のパターンをみてみると、何かしらの収入源があるか、通常の人よりも多い金額のお金が口座に入っている場合でないと、審査に通過することはできないということが分かっていただけましたでしょうか？

しかしいくら収入がある人でも、落ちてしまうパターンがあります。

そのパターンをこれから紹介していきます。

他社借入れがある

金融機関からお金を借りている状態ですと、カードの支払いまでしっかりできるのかカード会社は疑心暗鬼になってしまい、カード発行はやはり難しいでしょう。

また金融事故を過去に起こしている方は、既にブラックリストに掲載されているかと思いますので、絶望的にカード審査を通過することはできないでしょう。

支払い遅延がある

過去支払い遅延などを何回も起こしている方も上記の理由同様に、カード審査を通過することはできません。

判断としては支払いはするが基本的には遅れる人と言ったレッテルをつけられてしまいます。

住所が特定できない

無職の方ですと何も証明するものがありませんが、住所も不明ですと、これはもう身元確認のしようもありませんし、何より信頼できるものが何もないのにどうして審査を通過することができるのでしょうか？

無職でも発行できるクレジットカード6選

無職でもカードを通過できる人、できない人の特徴は理解していただけましたでしょうか？

ここからは無職でも発行できるクレジットカードを６選紹介します！

無職でも発行できるクレジットカード①イオンカード

年収や審査基準がそもそも定められていないイオンカードは無職の方でも十分審査に通過できるクレジットカードの一つです。

また年会費が無料で、毎月20日、30日はイオンでカード決済時金額の5％オフ

ただし、18歳以上高校生不可のカードですので、高校生の方は申し込みできません。

審査に通過するために申し込みの際は、キャッシング枠を0円に設定し、リボも利用しないことです。

またどうしても今の自分ではクレジットカードを発行することができないという方は、家族カードを使ってクレジットカードを発行すると良いでしょう。

家族カードとは家族で安定した収入がある人を契約者にし、その身内の人でもカードを利用することできるようになるサービスの一つで、クレジットカード会社によって家族カードのサービスがある所、ない所異なるので各カード会社のサービス概要をしっかりチェックしましょう。

そんな無職でも発行可能なイオンクレジットカードの特徴を以下にまとめておきました！

無職でも発行できるクレジットカード②楽天カード

テレビCMでもよく見かける、楽天カードも無職の方がクレジットカードを申し込むのに最適なカードと言えます。

楽天カードの審査条件は特に公開されている訳ではなく、18際以上高校生不可としか実は記載が有りません。

なので、年収や、年齢、職業など、何が基準となっているかわからないカードです。
しかし、アルバイトや、主婦、パートの方でも申し込めるので、審査基準は緩めだと思って頂いて大丈夫です！

但し、クレヒスに傷が付いている状態でのお申し込みは審査に通過することができませんので注意してください。

また預金口座にたくさんお金がある、定年退職下など、無職でもお金があれば申し込みカード発行することが可能となっていますので、楽天をよく利用するという方は申し込んでみてはいかがでしょうか？

また本当に無職で収入もないという方は家族カードで発行するのがおすすめです。

そんな無職の方でも発行可能な楽天カードの特徴を以下にまとめておきました！

楽天カードの特徴

• 年会費永年無料
• 18歳以上高校生不可
• 新規入会申し込みで5000ポイント付与
• 家族カードサービス有り
• ETCカード年会費500円
• 国外旅行保険完備
• ポイント還元率1％と高い
• 楽天エディなら200円で1ポイント
• 楽天スーパーポイントが貯まる

→楽天カード公式サイトはこちらから

楽天カード公式サイトはこちら

無職でも発行できるクレジットカード③三井住友VISAカード

ステータス性の高いで有名な三井住友VISAカードですが、こちらのカードも無職で発行可能なクレジットカードです。

というのも、三井住友VISAカードが審査の際に重要視するのは、クレヒスや過去の支払いの延滞、金融事故を起こしていないをチェックしているからです。

なので、申込者がどんな職業で、年収がいくらあるとかはあまりみていません。
そう言った観点から無職の方でも作れるクレジットカードだと言えます。

また、家族カードも無料で発行が可能となっているのが、ミソで申込者の信用情報が仮に少し汚れていても家族カードなら発行可能なので、是非ステータス性の高い三井住友VISAカードに申し込んでみてはいかがでしょうか？

そんな無職の方でも発行可能な三井住友VISAカードの特徴を以下にまとめておきました！

無職でも発行できるクレジットカード④Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカードも無職でクレジットカードが発行できる種類の一つです。

実際にネット上では無職でも審査に通過することができたという人もいるようですので、その真意をご紹介します。

基本的にどのクレジットカードでも、クレヒスに傷が付いていれば大抵は審査を通過することはできません。

なので、クレヒスにクズがついている方は、最低でも半年以上はどのクレジットカードも申し込まないようにましょう。

また申し込みの際のポイントですが、Yahoo! JAPANの場合は、独身の方は収入欄を前年度の世帯収入を記載し、申し込むと良いでしょう。

無職の人には当然収入が有りませんので、家族カードのように世帯年収を明記します。
また他のカード同様、キャッシング枠、リボなどの設定もしない、カードの利用目的は「買い物」にし、申し込んでください。

このようにすればYahoo! JAPANカードは、無職でも審査に通過する確率が非常に高くなります。

そんな無職の方でも発行可能なYahoo! JAPANカードの特徴を以下にまとめておきました！

無職でも発行できるクレジットカード⑤Amazon MasterCardクラシック

Amazonをよく利用する方で、無職という方にオススメしたいクレジットカードの一つです。

このクレジットカードの審査ポイントは、年収や職業、性格などですが、無職で障害者年金受給を受けている方でも通過している実績が有りますので、現在無職という方でも十分ん審査に通過することができるクレジットカードですね！

なんと言ってもAmazon Master CardはAmazon利用時のポイントが100円で10ポイントかなり高還元率のカードです。

また入会特典として、2000ポイント付与されるのも無職の方にはすごくありがたいとくてtんと言えるでしょう。

アマゾンプライム会員のかたは100円に20ポイントとさらにお得なカードになっています。

そんな無職の方でも発行可能なAmazon MasterCardクラシックの特徴を以下にまとめておきました！

無職でも収入があれば発行できるクレジットカード⑥アコムACマスターカード

アコムが発行するACマスターカードはアルバイトや、主婦、学生でも申し込みが可能なクレジットカードです。

前述でお話ししたように、無職でも何らかの収入が毎月ある方で、アコム側が返済能力があると認めた場合、このクレジットカードを作ることができます。

もちろんクレヒスに傷がついていないことは前提ですが、収入があることを証明できれば申し込み自体は可能です。

また事例として、「こんな人も審査に通過した」を紹介していきます。

上記のようなパターンでもなんらかの収入があれば基本的に審査を通過することができるようです。

アコムACマスターカードの特徴を以下にまとめておきました！

無職の方が審査を通過する4つのポイント

ここまで無職でも新sない通過することができるクレジットカードを紹介してきましたが、基本的に流通系のカードであれば、カード審査に無職でも通過することができるといったイメージですね！

ここでは無職の方が、審査を通過する4つのポイントを紹介していきます。

無職でも収入がしっかりあること

本業がなくても、仮想通貨、FX、株、不動産などの投資、またはアフィリエイトやアドセンスなどのネット収入がある方であれば、基本的に無職であっても返済能力があるとみなされクレジットカードを発行してくれるカード会社もあります。

また、自分に自信のない方は、家族カードを発行すれば、審査の基準は世帯収入になりますので、家族カードを利用するのも良いです！

クレヒスが良好であること

クレヒスはどのクレジットカード会社も必ず見ます。

このクレヒスが傷ついている状態ですと、どんなに収入があっても、預金口座に1億円以上入っていたとしても、審査に通過することはできません。

過去に延滞履歴、金融事故を起こした方は、今後そのようなことがないようにクレヒスを育てていき、カード審査の緩いカードに申し込むようにしましょう。

預金額が多いこと

クレヒスが良好で、無職でも預金口座に最低でも100万円以上ある方であれば、返済能力があるとみなされる場合もあり、審査に通過することができます。

なので、無職の方でも預金口座にお金が入っている方であれば、カードブランドを選び間違わなければ、カード新審査に通過することができます。

申し込み時の項目に嘘をつかないこと

無職の方は基本的に社会的信用はありません。公務員や大企業の正社員の方であれば、多少年収を高く設定しても問題ありませんが、無職の方はほとんどの場合収入証明書を出してくれと言われる場合が多いので、基本的に申し込みの際の情報に嘘を書くことはやめましょう。

嘘がバレた時点で、審査通過は絶望的です。

クレジットカード所持者が無職になってしまった場合

無職の方が審査を通過するポイントはご理解いただけましたか？

ここからは、現在クレジットカード所持者の方で、リストラされた、会社が倒産して無職になってしまった場合の注意点や対処法を紹介します。

クレジットカード会社に申告は必要？

基本的にカード所持者が失職し、無職になった場合は、カード会社に申告する義務はありません。

わざわざ申告する方もいないと思いますが、カード会社も申告されてカードを取り上げるというようなコストのかかることはしません。

なので、自分のマイナスイメージを植え付けるようなことはしないようにしましょう。

カード更新が行われない場合もある

申告は必要ないとお話ししましたが、失職のタイミングがカードの更新月と被った場合や、失職してから、ずーっと再就職していない場合、カードの更新を断られる場合があります。

なので、失職した方はなるべく早く、再就就職するようにしましょう。

審査がないデビットカードも検討しておこう

クレヒスに傷がついている、または家族カードを発行することができないという方は、デビットカードを視野に入れて見てはいかがでしょうか？

ここではクレジットカードをどうしても発行することができない無職の方に向けてデビットカードについて紹介していきます。

無職がデビットカードを検討する3つの理由

なぜ無職の方が、デビットカードを検討するのか、そもそもデビットカードとは何なのか、理由と概要を3つのポイントに分けて紹介していきます。

審査がないので誰でも申し込める

理由の一つめは、「審査がない」ということです。

審査がないということは基本的に誰でもデビットカードを申し込み、発行することができるということです。

まさに無職の方にうってつけのデビットカードの検討すべき理由を残り2つ紹介します。

預金口座から直接引き落としなので管理が楽

デビットカードの特徴としてあげられるのは、預金口座に入っている金額しか利用できないということです。

そのため今口座に入っている金額以上を使うことができないので、返済能力を見る必要がありません。

これが審査を不要にする要因になっています。
デビットカードで決済をするとその場で口座から引き落とされますので、安心してデビットカードを利用することができます。

こういった理由から管理が楽ということになります。

クレジットカードほどではないが、ポイントがたまる

デビットカードはクレジットカード同様、利用すれば利用するほどポイントが貯まる種類のものがほとんどです。

還元率はクレジットカードほどではありませんが、0.5％ほどの還元率を誇るカードもありますので、ポイントを重視したいという方にはうってつけのものになっています。

デビットカードの特徴やクレジットカードとの違い、検討する理由を説明しましたが、以下から無職の方にオススメしたいデビットカード6選を紹介していきます。

無職におすすめのデビットカード3選

無職にオススメしたいデビットカードの特徴は発行スピード、ポイントの還元率です。
この二点を踏まえ、デビットカードを紹介していきます。

三井住友銀行VISAデビット

三井住友銀行VISAデビットは大手三井住友の銀行が発行するデビットカードです。

このカードの特徴としてあげられるのは、海外利用時にも安心なVISA加盟店ならば、デビットカードが利用できるということです。

無職の方が海外旅行に行くことは考えにくいですが、まず海外でも利用できるというのは特徴の一つとしてあげられるでしょう。

また、三井住友銀行VISAデビットはその月に使った分の合計金額の0.25%がキャッシュバックとして自動的に帰ってきます。

三井住友VISAデビットはショッピングで利用金額が100万円と制限があります。
なので最高キャッシュバック金額は月に2500円になります。

お金が帰ってくるなんて太っ腹なカードですね！

他にも、ショッピング保障や、盗難紛失にあった際の補償も付いているので、安心してデビットカードを使うことができるのもメリットの一つでしょう。

そんな三井住友銀行VISAデビットの特徴を以下にまとめておきました！

三菱ＵＦＪデビット

メガバンクとして有名な三菱UFJデビットはVISAかJCBを選ぶことができ、使い方も多少変わっていきます。

大きな違いとしては、JCBの場合ポイントが還元されます。還元ポイントはOki Dokiポイントとなっており、1000円（税込）で1ポイントポイント還元率は0.3%〜0.5%ほどです。

貯まったポイントで、様々な商品交換が可能なので嬉しいですね！
またポイント優待サイト「Oki Dokiランド」を経由してインターネット上で決済をした場合、ポイントが通常の2倍、最大で20倍になって還元されることもありますので、三菱UFJデビットでネットショッピングをする場合は必ず優待サイトを経由して利用するようにしましょう！
※MyJCBへの登録が必須条件

VISAを選んだ場合はポイント還元ではなく、自動キャッシュバックシステムになります。用途は三井住友VISAデビットと同じです。

利用金額に応じてキャッシュバックされます。
ただ三井住友VISAデビットと違うのは、ポイント還元率が条件によって変わってくるところです。

以下に条件とキャッシュバック率の表を紹介しておきました！

そんな三井住友銀行VISAデビットの特徴を以下にまとめておきました！

JNB Visaデビットカード

ジャパンネット銀行が発行するJNBVISAデビットカードはVISA加盟店、ネットショップで利用することができるデビットカードです。

満15歳以上の方であればカード自体は誰でも発行が可能です。
年会費も発行手数料も無料のJNBVISAデビットカードは、利用金額に応じてJNBスターが付与されます。

500円（税込）につき1JNBスターが還元されます。
JNBスターはアプリを登録して利用が可能です。

そんなJNB Visaデビットカードの特徴を以下にまとめておきました！

楽天銀行デビットカード（Visa・JCB）

あの有名な楽天カードの他にもデビットカードもあるのをご存知でしょうか？

楽天デビットは、キャッシュカードとデビットカードが一体となった仕様になっており、このカードで、ATMから現金を引き出すことも可能な、便利なカードです。

申し込み条件は、満16歳以上で、楽天銀行の口座を所持している方に限ります。

年会費や発行手数料もかからないので、安心して申し込むことができます。
楽天デビットカードもポイント還元なのですが、利用金額に応じて還元ポイント数も変わってきます。

以下にポイント還元の表を作成いたしましたのでご確認ください。

上記マイナスの表記は年会費を考慮しているため、元を取るためにはどのくらい利用しなければならないのか一目でわかるようにしておきました！

そんな楽天銀行デビットカード（Visa・JCB）の特徴を以下にまとめておきました！

まとめ

いかがでしたでしょうか？無職でも作れるクレジットカードと審査を通過するコツ、など分かっていただけたかと思います。

どうしてもクレジットカードを作ることができない方は、デビットカードを視野に入れてみてはいかがでしょうか？

自分の今のクレヒスや、収入状況を的確に判断し、自分にあったクレジットカード、デビットカードを選ぶようにしましょう。

カード選びを間違いさいしなければ、無職の方でもクレジットカードは作れます。
なので、今記事で記載情報をよく理解し、カードライフを楽しんでください！